农行现“39亿票据变报纸”案 票据掮客怎么玩?

一桩银行大案，让票据江湖的灰色食物链成为舆论焦点。

农业银行(601288.SH)22日发布公告称，该行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件。经核查，涉及风险金额为39.15亿元。据媒体报道，这一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事，而且票据进出未建立台账。目前公安机关已立案侦查。

多位业内人士表示，其中不仅涉及农行的内控问题，还牵涉到众多银行。票据市场的积弊已久，资金被从银行套出，很终进入股市等高回报领域，正是票据掮客的拿手好戏。若不是去年的股市巨震引发退潮，那些裸泳的人可能还不会这么快被人看穿。

票据如何变报纸?

据媒体报道，事件的大致脉络是，农行北京分行与某银行进行银行承兑汇票(下称银票)转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在北京分行的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北京分行的账上，却进入了股市。保险柜中的票据，则被换成了报纸。

在农行承认票据买入返售业务发生重大事故后，某国有大行浙江省分行曾有多年票据从业经验的刘总表示，目前买入返售业务都是分行一级通过票据中心、票据部门在做相关业务，并且是不折不扣的小众业务，在省一级分行配备的人员力量很小。比如农行在该省专门做这项业务的不过三四人。由于票据买入返售有银行做背书而且风险较低，所以容易导致票据保管环节出现疏漏。

存兑纸质汇票是以1000万元作为很高单张票面金额的。39亿需要多少票?一定是银行内部保管出问题了。刘总对记者说。

有媒体报道称，农行北京分行的两名员工已被立案调查，原因正是涉嫌非法套取票据。那么，农行在买入返售持票中，真票据究竟是入库前、入库后还是上门取票封包时被盗的?

在我之前待过的银行，票据、章子都跟着车一起运到金库，农行北京分行大概也不会例外。 有银行业内人士称，买入返售环节中，农行肯定要验票，验票以后封存。票据部的人如果想作案还需要串通会计，但银行是条线管理，会计部不可能听票据部摆布。

他表示，所以一开始入库的时候就是一包报纸的可能性不大。因为无论是移交、审验、保管，都要由会计部的两名同事在摄像头下完成，难度太大。如果是先入库再偷偷出库，这就更复杂了，因为出库也是双人出库，全部都有摄像头。

与入库前验票封存过程中被调换和入库后被盗出相比，上门取票封包受监控较少，如果票据交易员为了做手脚，可能避开票据在本行入库，提出携一名会计人员上门取票，年轻的会计人员受到利诱或工作疏忽被利用，很终封包带回一包报纸。这是可能性较大的一种情况。

不过，上述猜测是建立在上门取票封包不拆开看的基础上的。刘总告诉记者，封包和入库是两个环节的两种风控程序。如果前面一道双人复核制度没有约束到位，被两个人串通好了，一旦封包后，后面一道程序就是进入库房，库房的人确实不知道封包里的东西是什么。每天省分行都有很多封包要入库，让库房的人挨个去查并不现实，目前银行也都不是这么做的。

对于上门取票封包的管理环节，各个商业银行并不一致。封包是指交易双方共同签字，保证正回购方在到期领回票据时仍然原封不动，逆回购方会计携带封包回行入库，一般不拆包。有业内人士称。

但还有银行人士表示，自家银行要求拆包。由于该银行一般不允许上门取票，如果做延迟入库，回来的封包环节，必须在摄像头下和保管岗一起拆开检查，没有问题后再由票据部经办人和保管岗封包。

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